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Gründung 1992 in Regensburg
Wir sind Ihr fester Ansprechpartner rund um die Themen
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Unsere Kennzahlen
Die Zahlen sprechen für sich
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Werden nach unserem System beraten & berteut
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Unser Backoffice ‒ Rückenfreihalter für den Mandant & Berater
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Mit über 450 Standorten bundesweit
Schritt 1
Firmenpräsentation & Finanzanalyse nach DIN
Lernen Sie uns, unser Unternehmen und unsere Dienstleistung im Detail kennen und entscheiden dann im Anschluss ob Sie mit uns zusammenarbeiten.
Im Anschluss starten wir mit Ihrer Analyse - von Personendaten zu Verträgen bis hin zu Ihren Zielen & Wünschen.
Schritt 2
Auswertung & Beratung mit Gutachten
Anhand der Auswertung Ihrer Analyse erstellen unsere Juristen Ihr individuelles dreitiliges Gutachtenn exakt auf Sie abgeschnitten.
Aufklärung der staatlichen Versorgung und der privaten Versorgungslücken, vorbereitet mit maßgeschneiderten Lösungen.
Schritt 3
All‒in‒One Service
- Vollmaklerauftrag - Alles aus einer Hand
- Vertragsmanagement - Betreuungsauftrag
- Service-Ordner mit 25-teiligem Register - Ordnung in physischer Form
- Mandantenportal - Digitale Ordnung & Transparenz
- TÜV-Termin - Aktualisierung alle 12 Monate
Deine Fragen ‒ unsere Antworten
Welche Versicherungen brauche ich wirklich?
Durch unsere Auswertung und Gutachten wird ersichtlich was sie schon unternommen haben und was nicht.
Wir beraten ganzheitlich d.h. Wir klären Sie über die staatliche Versorgung in unterschiedlichen Fällen auf, zeigen Ihnen die Versorgungslücken, bereiten Lösungen vor und Sie entscheiden ob Sie Handlungsbedarf erkennen.
Uns ist in erster Linie wichtig, dass Sie ein Verständnis entwickeln und erst dann Entscheidungen mit uns gemeinsam treffen.
Der Versicherungsmarkt ist unübersichtlich. Neben den gesetzlichen Pflichten gibt es Verträge, die existenziell wichtig sind, und solche, die man sich sparen kann. Die richtige Auswahl hängt von deiner Lebenssituation, deinem Beruf und deinem Einkommen ab.
Man teilt den Versicherungsbedarf am besten in drei Kategorien ein:
1. Die unverzichtbaren Existenzsicherungen (Für jeden Pflicht)
Diese Absicherungen schützen dich vor dem finanziellen Ruin. Wenn hier etwas passiert, kann das ohne Schutz das gesamte restliche Leben belasten.
Kranken- und Pflegeversicherung (GKV / PKV): In Deutschland gesetzlich vorgeschrieben.
Für Angestellte: Bis zur Versicherungspflichtgrenze bist du automatisch in der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) versichert.
Für Gutverdiener, Selbstständige & Beamte: Ab einem soliden Einkommen über der Grenze oder im Beamtenverhältnis lohnt sich der Blick auf die Private Krankenversicherung (PKV), da sie oft bessere Leistungen garantiert und Kosten optimiert.
Privathaftpflichtversicherung: Sie leistet, wenn du unabsichtlich einer anderen Person oder deren Eigentum Schaden zufügst (z. B. als Fußgänger einen Unfall verursachst). Sie kostet nur wenige Euro im Monat, ist aber ein absolutes Muss für jede Privatperson.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) / Dienstunfähigkeit (DU): Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht für normale Angestellte und Gutverdiener bei weitem nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Eine BU sichert dein wichtigstes Gut: deine Arbeitskraft. Wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, zahlt sie eine monatliche Rente. (Für Beamte ist hier eine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel wichtig).
2. Sinnvolle Absicherungen (Je nach Lebenslage)
Diese Verträge sind nicht für jeden zwingend, schützen aber gezielt dein Vermögen und deine Besitztümer.
Altersvorsorge & Vermögensaufbau (ETF-Rentenpolice / Rürup): Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen eine Versorgungslücke hinterlassen.
Für Angestellte & Sparer: Eine fondsgebundene Rentenversicherung (ETF-Police) bietet immense Steuervorteile gegenüber einem normalen Bankdepot (Halbeinkünfteverfahren).
Für Selbstständige & Top-Verdiener: Die Basisrente (Rürup) ist der stärkste Hebel, da Beiträge zu 100 % von der Steuer abgesetzt werden können.
Risikolebensversicherung: Nur wichtig, wenn du eine Familie absichern musst oder eine Immobilie finanzierst. Sie zahlt im Todesfall eine feste Summe an die Hinterbliebenen aus.
Wohngebäude- und Hausratversicherung: Wenn du ein Eigenheim besitzt, ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht. Eine Hausratversicherung lohnt sich für Angestellte und Mieter dann, wenn der Wert der Einrichtung (Möbel, Elektronik, Küche) im Falle eines Brandes oder Einbruchs nicht mal eben aus eigener Tasche ersetzt werden kann.
Rechtsschutzversicherung: Hilft bei Rechtsstreitigkeiten im Beruf, im Verkehr oder mit dem Vermieter, um die oft extrem hohen Anwalts- und Gerichtskosten abzufedern.
3. Oft überflüssige Versicherungen (Meistens Geldverschwendung)
Versicherungen für Kleinstschäden lohnen sich wirtschaftlich fast nie. Dazu gehören:
Handyversicherungen
Brillenversicherungen
Reiserücktrittsversicherungen (außer bei sehr teuren Einzeltrips)
PKV vs GKV (Private Krankenvollversicherung) vs (Gesetzliche Krankenversicherung)
Wer als Selbstständiger, Beamter oder Gutverdiener vor der Wahl steht, merkt schnell: Die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist nach dem Solidarprinzip aufgebaut – das bedeutet für Sie vor allem: Maximale Kosten bei minimaler Leistung.
Wenn Sie Wert auf medizinische Exzellenz, Planbarkeit und ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis legen, ist die Private Krankenversicherung (PKV) die logische Konsequenz.
1. Die GKV-Falle: Hohe Beiträge, sinkendes Niveau
In der GKV zahlen Gutverdiener den Höchstsatz, der jährlich durch die steigende Beitragsbemessungsgrenze nach oben getrieben wird. Im Gegenzug erhalten Sie jedoch nur eine „ausreichende und zweckmäßige“ Versorgung (§ 12 SGB V).
Leistungskürzungen: Was heute Standard ist, kann morgen per Gesetz gestrichen werden.
Wartezeiten: Als GKV-Patient sind Sie einer von 70 Millionen. Lange Wartezeiten auf Facharzttermine sind die Regel, nicht die Ausnahme.
2. Die PKV: Medizinische First-Class und echte Garantien
Die PKV ist kein Solidarsystem, sondern ein vertraglich garantierter Schutz. Was Sie heute unterschreiben, kann Ihnen niemand mehr wegnehmen.
Exklusive Vorteile der PKV
Warum das für Sie wichtig ist: Privatärztliche Behandlung, Direkter Zugang zu den besten Spezialisten und Chefärzten ohne Umwege. Modernste Medizin, Zugang zu innovativen Medikamenten und Heilmethoden, die die GKV oft gar nicht bezahlt. Beitragsstabilität im Alter durch Alterungsrückstellungen sorgen Sie heute für später vor, statt auf staatliche Zuschüsse zu hoffen.
Termin-Garantie - Privatpatienten erhalten Termine oft innerhalb von Tagen, während GKV-Versicherte Monate warten.
3. Maßgeschneidert für Ihre Lebenssituation
Für Selbstständige:
In der GKV zahlen Sie oft auf Ihr gesamtes Einkommen (inkl. Mieteinnahmen etc.) Beiträge. In der PKV zählt nur Ihr individuelles Risiko. Das spart oft hunderte Euro im Monat, die Sie besser in Ihr Unternehmen investieren können.
Für Beamte:
Die PKV ist für Sie praktisch alternativlos. Da Ihr Dienstherr über die Beihilfe 50 % bis 80 % Ihrer Krankheitskosten übernimmt, müssen Sie in der PKV nur den Rest absichern („Restkostenversicherung“). In der GKV müssten Sie oft den vollen Beitrag allein tragen.
Für Gutverdiener:
Warum den Höchstsatz in ein System einzahlen, das Sie im Wartezimmer ganz nach hinten stellt? Die PKV bietet Ihnen ein besseres Leistungsniveau bei oft deutlich geringeren monatlichen Kosten im Vergleich zum GKV-Höchstbeitrag.
Fazit: Freiheit statt Zwangsverwaltung
Die GKV ist ein System für die Masse. Wer jedoch die Freiheit hat, zu wählen, sollte sich nicht mit dem Standard zufrieden geben. Die PKV bietet Ihnen die Sicherheit, dass Ihre Gesundheit nicht zum Spielball der Politik wird.
Checkliste für den Wechsel:
- Verdienen Sie über der Jahresarbeitsentgeltgrenze?
- Sind Sie verbeamtet oder selbstständig?
- Legen Sie Wert auf lebenslang garantierte Spitzenmedizin?
Dann ist die PKV Ihr System.
Welche Versicherungen brauche ich als Selbstständiger?
Als Selbstständiger hängt der Versicherungsschutz stark von der Tätigkeit und der persönlichen Situation ab. Grundsätzlich sollte man sich aber gegen die wichtigsten existenziellen Risiken absichern.
Sehr wichtig sind in der Regel:
Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) – Pflichtversicherung in Deutschland
Berufsunfähigkeitsversicherung – schützt das Einkommen, falls man nicht mehr arbeiten kann
Haftpflichtversicherung – besonders wichtig bei Schäden gegenüber Dritten (oft als Betriebshaftpflicht je nach Beruf)
Altersvorsorge – da keine automatische gesetzliche Rentenabsicherung wie bei Angestellten besteht
Je nach Branche können zusätzlich sinnvoll sein:
Rechtsschutzversicherung (z. B. bei Streitigkeiten mit Kunden oder Behörden)
Inhaltsversicherung (bei Büro, Technik oder Warenbestand)
Wichtig ist:
Nicht jede Versicherung ist für jeden Selbstständigen gleich relevant. Entscheidend sind Einkommen, Risiko der Tätigkeit und finanzielle Verpflichtungen.
Eine individuelle Beratung hilft dabei, unnötige Kosten zu vermeiden und die wirklich wichtigen Risiken sauber abzusichern.
Welche Versicherungen brauche ich als Beamter oder im öffentlichen Dienst?
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Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ja – für die meisten Menschen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sehr deutlich, weil sie eines der wichtigsten finanziellen Risiken absichert: den Verlust der Arbeitskraft.
Wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst (z. B. durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung), ersetzt die BU dein Einkommen durch eine monatliche Rente.
Warum sie so wichtig ist:
- Die gesetzliche Absicherung reicht in den meisten Fällen nicht aus
- Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – nicht nur körperliche Berufe
- Psychische Erkrankungen sind heute einer der häufigsten Gründe - Ohne Einkommen entstehen schnell finanzielle Probleme
Für wen sie besonders sinnvoll ist:
- Alle, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind
Junge Menschen (günstigere Beiträge & bessere Gesundheitsprüfung)
- Selbstständige ohne ausreichende Absicherung
Angestellte ohne hohe Rücklagen
Worauf man achten sollte:
- saubere Definition der Berufsunfähigkeit im Vertrag
- ausreichende Rentenhöhe - stabile Versicherungsbedingungen,
- frühzeitig abschließen (je jünger, desto besser)
Kurz gesagt:
Die BU ist keine „optionale Luxusversicherung“, sondern eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt, wenn dein Einkommen von deiner Arbeitskraft abhängt.
Welche Fehler machen viele Menschen bei Versicherungen?
Viele zahlen zu viel oder sind falsch abgesichert, nicht weil sie „schlecht versichert“ sein wollen, sondern weil typische Fehler passieren, die man leicht vermeiden könnte.
Die häufigsten Fehler sind:
- Versicherungen ohne echten Bedarf abschließen
- Oft werden Produkte gekauft, die gar nicht zur Lebenssituation passen.
- Nur nach dem Preis entscheiden
- Der günstigste Tarif ist selten der beste – wichtige Leistungen fehlen dann oft.
- Verträge nie überprüfen
- Viele behalten Versicherungen jahrelang, obwohl sich Lebenssituation oder Angebote geändert haben.
- Doppelte Absicherung
- Manche Risiken sind mehrfach versichert, andere gar nicht.
- Unklare oder fehlende Beratung
- Entscheidungen werden oft allein oder über Vergleichsportale getroffen, ohne Gesamtstrategie.
- Zu wenig Absicherung wichtiger Risiken
Besonders häufig fehlen:
- Berufsunfähigkeit
- ausreichende Haftpflicht
- passende Krankenabsicherung
- Zu spät mit dem Thema anfangen
- Je später man sich kümmert, desto teurer oder schwieriger wird es oft.
- Kleingedrucktes nicht beachten
- Leistungsdetails und Ausschlüsse werden häufig übersehen.
Fazit:
Die meisten Probleme entstehen nicht durch zu wenige Versicherungen, sondern durch fehlende Struktur und fehlende Gesamtplanung. Eine gute Strategie sorgt dafür, dass nur das abgesichert wird, was wirklich wichtig ist – nicht mehr und nicht weniger.
Wird die gesetzliche Rente reichen?
Die kurze Antwort für die meisten lautet leider: Wahrscheinlich nicht. Wer seinen gewohnten Lebensstandard beibehalten möchte, wird allein mit der gesetzlichen Rentenversicherung in eine Versorgungslücke geraten.
Selbst die gesetzliche Rentenverischerung schreibt in Ihren jährlichen Renteninformationen im letzten Abschnitt, dass man privat vorsorgen sollte, weil die Rente nicht reicht.
1. Das Problem: Die Rentenlücke
Die gesetzliche Rente ist als Basisabsicherung gedacht, nicht als Vollkasko-Versicherung für den Lebensabend. Das Rentenniveau sinkt seit Jahren. Aktuell liegt das Netto-Rentenniveau vor Steuern bei etwa 48 % des durchschnittlichen Einkommens während des Erwerbslebens.
2. Warum die Rechnung oft nicht aufgeht
Es gibt drei Hauptgründe, warum die gesetzliche Rente allein oft zu wenig ist:
Der demografische Wandel: Immer weniger Beitragszahler müssen immer mehr Rentner finanzieren.
Die Inflation: Die Kaufkraft von 1.500 € heute wird in 20 oder 30 Jahren deutlich geringer sein.
Lücken im Lebenslauf: Teilzeit, Elternzeit oder längere Arbeitslosigkeit mindern die Rentenpunkte massiv.
3. So berechnest du deinen Bedarf
Um herauszufinden, ob es für dich persönlich reicht, kannst du die 80-Prozent-Regel nutzen:
Man geht davon aus, dass man im Alter etwa 80 % seines letzten Nettoeinkommens benötigt, um den Lebensstandard zu halten (da Kosten wie Fahrtwege zur Arbeit oder Berufsbekleidung wegfallen).
Beispielrechnung:
Aktuelles Nettoeinkommen: 2.500 €
Benötigtes Budget im Alter (80 %): 2.000 €
Voraussichtliche Rente laut Rentenbescheid: 1.400 €
Monatliche Versorgungslücke: 600 € OHNE INFLATION